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Melhor conta digital 2024: conheça opções de banco digital

Descubra qual é o melhor banco para abrir a sua conta digital

Você já se perguntou qual é o melhor banco digital? Abrir uma conta digital vem caindo no gosto dos brasileiros, uma vez que oferecem uma maior praticidade, além de uma série de benefícios.

Contudo, com tantas opções de bancos 100% digitais, muitas pessoas acabam encontrando algumas dúvidas em relação à onde abrir a sua conta digital.

Afinal de contas, qual banco digital oferece as melhores tarifas? Onde posso administrar o meu dinheiro com maior eficiência? Qual banco faz o meu dinheiro render?

Esses são somente alguns dos questionamentos encontrados no momento de optar pelo melhor banco digital. Portanto, se você também compartilha dessas dúvidas, fique conosco!

Conheça a seguir quais são os principais bancos digitais da atualidade e descubra onde fazer a sua conta digital. Vamos lá?

E se você tem interesse em abrir uma conta digital, não deixe de baixar o app e criar sua conta Méliuz! É 100% gratuita, e você pode fazer Pix, investir em bitcoins, além de aproveitar o cartão Méliuz e o cashback das melhores lojas do Brasil!

O que é uma conta digital?

Uma conta digital nada mais é do que uma conta bancária na qual todos os serviços são feitos de forma online. Logo, não é mais necessário frequentar uma agência bancária.

Basta somente baixar o app do banco digital no qual você deseja abrir a sua conta e seguir todos os passos, como fornecer as suas informações pessoais para concluir a abertura.

Sendo assim, dentro de poucos minutos, você poderá fazer a solicitação de abertura de conta digital. Agora, basta aguardar o prazo para o banco digitar aceitar o seu pedido.

Quais as vantagens de abrir uma conta digital?

Como foi possível compreender, abrir uma conta digital é um processo simples e rápido de ser feito. Além disso, não podemos deixar de destacar que você não paga nada por isso.

No entanto, essas não são as únicas vantagens que acompanham a escolha de um banco digital para abrir uma conta. Confira conosco você também pode se beneficiar:

  • Maior conforto;
  • Economia de tempo;
  • Aumento da segurança;
  • Serviços financeiros online.

Sendo assim, que tal conhecer algumas opções de conta digital encontradas no mercado? Continue acompanhando o nosso conteúdo para descobrir qual banco digital escolher.

Conta digital é a mesma coisa que conta corrente?

Se você também compartilha da mesma dúvida, fique tranquilo! Afinal de contas, uma conta digital tem o mesmo funcionamento do que uma conta corrente!

Ou seja, por meio da sua conta digital, independentemente do banco da sua escolha, você terá acesso a serviços como saques, Pix, TED e DOC.

Sendo assim, o principal diferencial que acompanha uma conta digital é o fato dela ser online. Com isso, todos os serviços são feitos por meio da internet.

Qual é o melhor banco digital em 2024?

Essa é uma pergunta que, provavelmente, você já deve ter se feito em algum momento, não é mesmo?

Abrir uma conta bancária digital é uma responsabilidade muito grande. Afinal de contas, você estará confiando à instituição financeira todo o controle das suas finanças.

Por isso, é de extrema importância optar pelo melhor banco digital. Ou seja, aquele que proporciona os melhores serviços e que será capaz de aumentar o seu nível de satisfação.

Sem mais delongas, acompanha com a gente quais são os melhores bancos digitais e os seus principais serviços:

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1. Banco Inter

O Banco Inter é uma das primeiras fintechs do Brasil. Com sede em Belo Horizonte, ele foi o responsável por contribuir para que mais pessoas conhecessem o termo banco digital.

Aqui, os usuários encontram a possibilidade de ter um cartão de débito e crédito, sem tarifas ou anuidade. Além disso, também é possível obter cashback por meio das compras utilizando o cartão.

No aplicativo do Inter, você encontra diferentes possibilidades, como a de fazer compras no Inter Shop, além de uma área totalmente destinada para a realização de investimentos.

Vantagens de utilizar o Inter:

  • Cartão sem anuidade;
  • Cashback nas compras;
  • Cobertura internacional;
  • Promoções em lojas parceiras;
  • Saques gratuitos na rede Banco24Horas;
  • Possibilidade de pagamento por aproximação.

2. Nubank

Uma das fintechs mais conhecidas não somente no Brasil, mas no mundo todo, o Nubank oferece aos seus clientes a possibilidade de abrir uma conta digital sem muita burocracia.

Além de disponibilizar a opção de ter cartão de crédito ou débito sem anuidade ou cobrança de tarifas, o Nubank permite também a criação de uma conta digital com foco para Pessoas Jurídicas (PJ).

Uma das vantagens do Nubank é o seu programa de recompensas. Aqui, os clientes podem acumular pontos, que podem ser utilizados para abater gastos em suas faturas.

No entanto, os saques realizados na rede Banco24Horas acabam gerando uma tarifa para os clientes. O Nubank ainda tem disponível a função de ‘Guardar dinheiro’, com rendimento superior à poupança.

Vantagens de utilizar o Nubank:

  • Cartão sem anuidade;
  • Transferências gratuitas e ilimitadas;
  • Programa de pontos;
  • Conta PJ sem tarifas.

3. Next

O Next também é uma opção de banco digital que oferece aos seus clientes uma série de serviços gratuitos. Ou seja, não é necessário pagar para abrir uma conta ou realizar saques em caixas 24 horas.

Desta forma, o Next também oferece aos seus clientes alguns benefícios, como descontos e promoções na compra de determinados produtos nas suas lojas parceiras.

Além disso, é possível fazer transferências (TED ou DOC) de forma gratuita e ilimitada.

Vantagens de utilizar o Next:

  • Maior facilidade para abrir uma conta digital;
  • Cartão Next sem anuidade;
  • Descontos e cashbacks nas compras;
  • Investimentos a partir de R$ 50.

Inclusive, uma outra opção de ganhar cashback nas suas compras é o Méliuz! Faça o seu cadastro e veja o seu dinheiro voltando para o seu bolso após comprar os seus produtos!

4. C6 Bank

O C6 Bank também não poderia ficar de fora da nossa lista de melhor banco digital. Afinal de contas, ele oferece uma série de serviços e benefícios para os seus clientes.

Dentre as suas diferentes possibilidades, encontram-se a abertura de contas focadas para Microempreendedor Individual (MEI), além de contas internacionais em dólar e o Cartão C6 Bank.

Assim como algumas opções da nossa lista, o C6 Bank também possui um programa de pontos, o que permite que o cliente possa utilizá-los na troca de produtos.

Vantagens de utilizar o C6 Bank:

  • Isenção de tarifas de manutenção;
  • Transferências e saques ilimitados;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Investimentos a partir de R$ 100,00.

5. Agibank

O Agibank é uma opção de banco digital brasileira, que permite que os seus clientes possam abrir uma conta digital sem ter que pagar qualquer taxa de manutenção.

Os cartões devem ser solicitados em pontos de atendimento espalhados pelo país ou pelo aplicativo. No entanto, o usuário terá que pagar uma taxa, que varia de acordo com o local de solicitação.

Sendo assim, ao utilizar o cartão Agibank, você terá acesso a benefícios como o Mastercard Surpreenda.

Vantagens de utilizar o Agibank:

  • Acesso à empréstimos e investimentos;
  • Compras por meio de QR Code;
  • Recebimento de salários;
  • Saques no Banco24Horas.

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6. PagBank

O PagBank é mais um candidato ao melhor banco digital. A conta digital do PagSeguro não possui tarifas de manutenção e o cliente não precisa pagar anuidade no seu cartão de crédito.

Com serviços como investimentos, empréstimos online e pagamento por aproximação, o PagBank é um dos candidatos a melhor banco digital. Que tal conhecer os seus benefícios?

Vantagens de utilizar o PagBank:

  • Empréstimos pessoais;
  • Isenção de tarifas de manutenção;
  • Transferências gratuitas;
  • Saques no Banco24Horas.

7. Banco Original

Você também pode optar pelo Banco Original para abrir a sua conta digital. No entanto, aqui temos uma opção que traz consigo tarifas de manutenção e, em alguns modelos de cartão de crédito, o pagamento de anuidade.

São várias as opções de cartões, sendo que o Original Internacional é a única alternativa que não possui nenhuma tarifa. Já as demais possibilidades possuem taxas.

Vantagens de utilizar o Banco Original?

  • Abertura de conta pelo celular;
  • Realização de investimentos;
  • Primeira anuidade gratuita;
  • Compensação de cheques via smartphone.

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8. Digi+

O Digi+ é um banco digital que oferece um pacote de serviços gratuitos aos seus clientes. A abertura de conta é totalmente gratuita e feita por meio app, pelo próprio celular.

Por mais que o banco tenha alguns serviços disponíveis de graça, é importante ressaltar que existem algumas restrições. Ou seja, é possível fazer, por exemplo, quatro saques mensais, emitir dois extratos, entre outros.

Além do Pix, o Digi+ também oferece diferentes opções de cartão de crédito, cada um indicado para um determinado perfil. Portanto, basta avaliar qual deles atende melhor às suas necessidades.

Vantagens de utilizar o Digi+:

  • Saques feitos em casas lotéricas;
  • Atendimento via Whatsapp;
  • Possibilidade de abrir conta conjunta;
  • Investimentos a partir de R$ 1.000.

9. Neon

O Neon também é uma opção que se destaca na nossa lista sobre o melhor banco digital. Isso porque, ele conta com uma conta digital com cartão de crédito internacional, transferências gratuitas e uma série de outros benefícios.

Para movimentar a sua conta, você encontra à disposição serviços como o Pix, depósitos via boleto bancário, além das transferências entre duas contas de bancos diferentes.

Um ponto a ser levado em consideração no Neon diz respeito aos saques. Isso porque, é cobrada uma taxa de R$ 5,90 por saque. No entanto, caso você utilize o Cartão Neon, tem direito a três saques gratuitos.

Vantagens de utilizar o Neon:

  • Possibilidade de ter um cartão digital;
  • Empréstimo pessoal com taxas baixas;
  • Cartão Neon sem anuidade.

10. BS2

O BS2 oferece uma conta digital sem custos, com a possibilidade de fazer transferências, saques e utilizar o Pix para a realização de movimentações financeiras.

Aqui, você também encontra a possibilidade de ter um cartão de crédito internacional sem anuidade. Ou seja, é possível fazer as suas compras sem precisar pagar taxas.

Vantagens de utilizar o BS2:

  • Opções de investimentos para todos os públicos;
  • Possibilidade de ter um cartão digital;
  • Conta específica para investimentos.

11. Will Bank

Outra opção que vale a pena ser mencionada é a conta digital do Will Bank. Assim como outras contas citadas ao longo deste conteúdo, o usuário não terá que pagar por taxas na hora de fazer saques ou de manter a sua conta.

Além disso, você também poderá ter acesso a um cartão de crédito sem a cobrança de anuidade. Ou seja, nada melhor do que fazer as suas compras sem precisar pagar por isso, né?

Vantagens de utilizar o Will Bank:

  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Transferências ilimitadas;
  • Saques grátis via Banco 24h.

12. Mercado Pago

Por fim, temos também a Conta Digital Mercado Pago. Aqui, você terá à sua disposição uma conta com acesso a um cartão de crédito e débito, além de várias opções de investimentos.

Diferente de outras opções de conta digital, o Mercado Pago possui algumas taxas. Com isso, ao usufruir de alguns serviços, como a realização de saques, será preciso pagar um valor para casa saque feito.

No entanto, a Conta Digital Mercado Pago não possui tarifas de manutenção e oferece serviços como Pix e TD ilimitados e gratuitos.

Vantagens da Conta Digital Original:

  • Pix e TED ilimitados e gratuitos;
  • Conta sem tarifa de manutenção;
  • Rendimento automático do seu dinheiro.

Por que abrir a minha conta no melhor banco digital de 2024?

Os bancos digitais surgiram como uma solução eficaz para aquelas pessoas que possuem pavor de enfrentar longas filas e uma série de burocracias nas instituições financeiras.

Isso porque, agora é possível ter todo o controle da sua vida financeira por meio do seu smartphone. Ou seja, não será necessário mais ter que sair de casa para fazer uma operação financeira.

Desse modo, hoje é possível encontrar diferentes fintechs no Brasil, que oferecem uma série de benefícios aos usuários, tornando assim o planejamento financeiro mais eficiente.

Confira conosco quais são as principais vantagens por trás da abertura de uma conta digital:

Agora, que tal conhecer quais são os bancos digitais que estão se destacando no momento? Veja a seguir e confira qual opção é capaz de atender melhor às suas necessidades.

O que levar em consideração antes de escolher o melhor banco digital?

A escolha por uma banco digital para a abertura da sua conta não é uma decisão tomada da noite para o dia. Afinal, o que está em jogo é todo o controle das suas finanças, certo?

Por isso, é muito importante que você leve alguns fatores em consideração antes de tomar uma decisão. E, a fim de te ajudar a escolher o melhor banco digital, separamos algumas dicas. Confira:

1. Avalie a cobrança de tarifas

Você sabe como funciona o cartão de crédito, né? Agora, imagina se deparar com cobranças inesperadas, como taxas de manutenção de conta e referente à realização de transferências?

Sem sombra de dúvidas, estamos falando de uma surpresa nada agradável. Por isso, é fundamental avaliar quais são as tarifas cobradas mediante a abertura de uma conta digital.

Por mais que grande parte dos bancos digitais sejam gratuitas, algumas delas podem ter algumas taxas, como por exemplo:

  • Realização de saques;
  • Transferências (TED e DOC);
  • Manutenção de conta.

Aproveite também para acompanhar o nosso conteúdo sobre o internet banking

2. Possibilidade de investimentos

Você também é uma daquelas pessoas que não gosta de ver o dinheiro parado? Se a resposta for sim, busque entender quais são as possibilidades de investimentos de um banco digital.

Deste modo, é muito importante avaliar, em primeiro lugar, qual é o seu perfil de investidor. Ou seja, se você é mais conservador, investindo assim em renda fixa, ou de possui um perfil mais ousado.

Aproveite também para ler o nosso conteúdo completo e tirar todas as suas dúvidas sobre o que é renda fixa!

Portanto, o melhor banco digital para investimentos pode variar de acordo com cada pessoa. Logo, entenda qual é o seu perfil de investidor e analise também quais são os seus objetivos.

3. Atendimento e serviços

Ninguém gosta de ter problemas com um banco, não é mesmo? Sendo assim, um outro fator que não pode ser ignorado por você é como o atendimento ao cliente é prestado.

Para se certificar de que o atendimento é bom, busque tirar todas as suas dúvidas antes de abrir uma conta. Neste momento, não se esqueça de conferir a nota do banco no Reclame Aqui.

Um último ponto que deve ser levado em consideração são os serviços oferecidos pelo banco. Além do cartão de crédito, veja se possui algum programa de pontos, cashback, entre outros.

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Do que eu preciso saber antes de abrir uma conta digital?

A abertura de uma conta digital é uma decisão muito importante, uma vez que estamos falando do controle da sua vida financeira. Por isso, ela deve ser feita com muita cautela e atenção.

Desta maneira, separamos algumas das principais dúvidas relacionadas à escolha do melhor banco digital. Confira a seguir:

É seguro abrir uma conta digital?

Assim como os demais bancos mais tradicionais, os bancos digitais também estão sujeitos ao Banco Central. Isso significa que sim, é seguro abrir uma conta bancária em alguma fintech ou startup.

Por se tratar de um processo totalmente digital, as empresas possuem um alto nível de segurança da informação. Por isso, busque avaliar quais são os recursos oferecidos pelo banco digital do seu interesse.

Além disso, nunca se esqueça de fazer uma pesquisa quanto à reputação de um banco digital. Para isso, é possível tanto acessar o Reclame Aqui, como também buscar por avaliações de pessoas conhecidas.

Os bancos digitais possuem tarifas?

Grande parte dos bancos digitais não possuem tarifas. O que começa nas transações financeiras, como transferências, até a opção de ter um cartão de crédito isento da taxa de anuidade.

No entanto, é fundamental analisar quais são as condições oferecidas por cada banco digital. Afinal de contas, alguns possuem serviços gratuitos somente mediante algumas condições.

Confira nossas dicas para economizar com taxas do banco

Como sacar dinheiro em um banco digital?

Sem sombra de dúvidas, uma das maiores dúvidas referentes à abertura de uma conta em um banco digital diz respeito à realização de operações bancárias, como saques.

No momento de sacar dinheiro, o ideal é conferir qual rede de caixas e terminais o banco digital no qual você abriu uma conta digital está vinculado, como por exemplo os caixas eletrônicos do Banco24h.

Contudo, é importante ressaltar que as demais operações podem ser feitas de forma online. Logo, você não precisa sair de casa para fazer um pagamento ou transferência.

Como fazer um depósito em uma conta digital?

Outra dúvida referente à abertura de uma conta digital é a realização de depósitos. Aqui, o que muitos não sabem é que o processo é mais simples do que aparenta ser.

Ou seja, para fazer um depósito em um banco digital, será necessário acessar o app ou Internet Banking, emitir um boleto com o valor do depósito e, logo em seguida, realizar o seu pagamento.

Desta maneira, será necessário pagar o boleto em uma agência lotérica e esperar o dinheiro cair na conta.

Não deixe de ler o nosso conteúdo: Celular do Pix

Qual a melhor conta digital para investimentos?

Na nossa lista de melhor banco digital, boa parte das opções permitem que os usuários façam investimentos. É o que permite fazer com que o seu dinheiro tenha um rendimento.

Antes de fazer um investimento, é necessário entender quais são as taxas aplicadas por cada banco digital. Assim, será possível decidir qual investimento é o melhor para você.

Portanto, opções como Nubank, C6 Bank e Banco Inter são algumas boas opções para quem deseja investir.

Qual o melhor banco digital com cartão de crédito?

Se você deseja ter um cartão de crédito capaz de atender às suas necessidades, é muito importante entender quais são as especificações de cada um dos bancos digitais.

Afinal, algumas opções possuem cartão de crédito com anuidade e com a cobrança de tarifas.

Além disso, deve-se entender que, para abrir uma conta digital e ter um cartão de crédito, o banco digital pode fazer uma avaliação da sua realidade antes de liberar a função.

Saiba como economizar com cartão de crédito

Menores de idade podem ter uma conta digital?

Sim! Menores de idade também podem ter uma conta digital em determinados bancos. Sendo que a maioria deles pedem informações sobre os responsáveis do titular.

Além disso, os menores de 18 anos poderão ter à disposição materiais educativos para que cuidar das finanças seja uma tarefa desde cedo.

Portanto, é muito importante fazer uma busca pelas melhores opções de conta digital para menores de 18 anos e, assim, encontrar a melhor alternativa, ok?

Qual a melhor conta digital para idosos?

Hoje, pessoas que já se encontram na terceira idade também podem abrir conta em um banco digital. Sendo que as opções disponíveis no mercado contam com serviços personalizados.

Ou seja, um banco digital para idosos possui serviços exclusivos como linha de crédito para aposentados e pensionistas, além de servidores públicos também.

Sendo assim, opções como Inter, BMG, Digi+, entre outros, surgem como oportunidades de conta digital para idosos. Basta analisar quais são as informações de cada banco e entender qual é o ideal.

Qual o melhor banco digital para PJ?

Uma outra opção disponível no mercado é a conta digital para PJ. Aqui, estamos falando de um serviço destinado exclusivamente para pessoas que possuem um CNPJ.

Deste modo, uma Pessoa Jurídica encontra a possibilidade de fazer a emissão de boletos, realizar transferências, dentre outros serviços financeiros de forma 100% digital.

Quanto aos bancos digitais com conta especializada para PJ, é possível optar, por exemplo, por opções como Nubank, inter, Banco Original, etc.

Leia e descubra: Carteira Digital é segura?

Vale a pena abrir uma Conta Digital Méliuz?

O que você acha da possibilidade de ganhar cashback nas melhores e maiores lojas do Brasil? Com a Conta Digital Méliuz, essa é só uma das possibilidades disponíveis.

Além disso, você encontra à sua disposição a oportunidade de realizar operações bancárias, como transferências e pagamentos, de forma completamente digital, segura e rápida.

Com a Conta Digital Méliuz, você tem liberdade para decidir como utilizar o seu dinheiro! Com isso, é possível, por exemplo, realizar investimentos em criptomoedas com o seu saldo de cashback!

Portanto, não deixe de baixar o app do Méliuz e ter diversos serviços financeiros à sua disposição!

Afinal de contas, qual é o melhor banco digital?

Como você pode perceber, são diversas as opções disponíveis para quem deseja ter uma conta digital. Logo, é muito importante analisar o que cada uma delas tem a oferecer.

Afinal de contas, enquanto algumas contas digitais são isentas de toda e qualquer tarifa, outros bancos digitais possuem valores que devem ser pagos pelos seus clientes.

Desta forma, o melhor banco digital será aquele que oferecer os melhores benefícios de acordo com a sua realidade. É o que permite que você controle as suas finanças de forma mais assertiva.

Avalie se você está buscando um banco digital para fazer investimentos e pensar no futuro, ou se deseja ter cashback nas suas compras ou até mesmo ter acesso à linhas de crédito.

Então, busque colocar no papel quais são as suas necessidades financeiras e, assim, escolha qual é o melhor banco digital para você! E não deixe de conhecer a conta digital gratuita do Méliuz.

Thiago Marques é jornalista, formado pelo UNIBH, em 2017. Desde então, vem se especializando na produção de conteúdo, com foco em otimização SEO. Possui certificados de cursos como o Aprofundamento de SEO e SEO para jornalistas. Atualmente, ele é responsável por produzir conteúdo para o blog do Méliuz.

2 Comentários

  • Ranieri

    Olá, muito boa sua publicação, mas gostaria de saber qual banco DIGITAL para OS NÃO residentes no Brasil, mas que pudessem gerir/ ter, uma conta 100% digital no Brasil?
    Abraço!

    • Lorena Campos

      Oi Ranieri, tudo bem?

      Você gostaria de ter um cartão que pudesse ser utilizado em outro país? Qual é o seu interesse/objetivo com a conta?

      Abraços!

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