Como organizar finanças pessoais? Ferramentas e dicas para 2024 ser o melhor ano do seu dinheiro

Descubra como organizar finanças pessoais para começar o ano com o pé direito

Grande parte dos brasileiros enfrentam dificuldades ao tentar organizar finanças pessoais. E você Como lida com as suas finanças?

Afinal de contas, assuntos como educação financeira nem sempre se apresentam como pautas de discussão entre as pessoas. O que faz com que muitas delas não consigam administrar as suas finanças.

Desta forma, que tal descobrir como organizar finanças pessoais de forma assertiva?

Sabemos que a busca pelo equilíbrio financeiro faz parte da rotina de todos e, pensando nisso, separamos algumas dicas que vão ajudar na organização financeira, seja ela individual, do lar, do casal ou da família.

Confira a seguir e descubra como mudar de uma vez por todas a forma com a qual você se relaciona com as suas finanças.

Por que organizar as finanças pessoais?

Anualmente, milhares de pessoas começam o ano com sérias dificuldades financeiras. Por isso, é de suma importância buscar organizar as suas finanças pessoais antes de iniciar o ano de 2024.

Isso porque, ao colocar as suas finanças em ordem, é possível ter mais tranquilidade financeira para dar prosseguimento aos seus sonhos e objetivos pessoais.

Desta forma, não se esqueça de organizar as suas finanças pessoais e, com isso, lidar com o dinheiro de forma saudável, tomando boas decisões financeiras e se prevenindo contra qualquer tipo de imprevisto.

Veja quais são as melhores formas de fazer renda extra em 2024!

Saindo do vermelho: as melhores dicas para organizar as finanças

A busca pela estabilidade financeira é mais simples do que parece ser, pois depende de ações relativamente simples, como disciplina e planejamento financeiro.

Mas, se você não faz a mínima ideia de por onde começar, não se preocupe! Separamos algumas das melhores dicas para que seja possível se organizar financeiramente.

Quer aprender a organizar finanças pessoais e sair do vermelho? Confira as nossas dicas:

1. Crie um orçamento

Para nós, o primeiro passo para organizar as suas finanças pessoais é criar um orçamento.

Desta forma, reserve um tempo do seu dia para estimar seus gastos mensais e anote tudo, desde aquelas despesas fixas, como o aluguel e a mensalidade escolar, a gastos variáveis, como contas de água e luz.

Uma dica é já definir qual será o destino de cada um das suas receitas. Desse modo, você será capaz de entender quanto do seu orçamento é gasto com as despesas fixas e poderá estipular metas de redução dos gastos das variáveis.

2. Estabeleça as suas prioridades

Com o orçamento pronto, é hora de estabelecer as suas prioridades. Essa dica pode parecer simples, mas acredite, ela requer muita disciplina.

Sendo assim, se você gasta mais do que ganha, ou se simplesmente quer diminuir seus gastos e guardar um dinheirinho, essa dica foi feita para você!

Priorize as despesas essenciais, como saúde e alimentação, e deixe os gastos supérfluos de lado. Idas constantes a restaurantes, aquele delivery de todo fim de semana e as blusinhas em excesso podem pesar no seu orçamento, fique de olho.

3. Fuja do crédito fácil demais

O crédito fácil é um dos maiores vilões do planejamento financeiro, dificultando a vida de quem deseja organizar as finanças de forma inteligente e saudável. 

Fuja de linhas de crédito como a do cheque especial. Dinheiro fácil sai caro, e por mais que, muitas vezes, sejamos seduzidos a recorrer ao crédito fácil, as taxas elevadas de juros que, de acordo com o Banco Central, podem chegar a 1000% ao ano, poderão trazer problemas financeiros no futuro. 

Na primeira quinzena de maio de 2016, as taxas de juros cobradas por algumas financeiras chegaram a 989% ao ano.

Agora, imagine que você possua uma dívida de R$1.000. Em quatro meses, a sua dívida valerá o dobro e, em um ano, seu empréstimo irá custar R$10.872. No final das contas o “crédito fácil” vai ter sido tudo, menos fácil, né?

4. Crie uma reserva financeira

Para quem busca estabilidade financeira e quer organizar as finanças da família de forma perspicaz, poupar é sempre a melhor alternativa. O ideal é separar pelo menos 10% da sua receita mensal para uma reserva.

Por exemplo, se a sua renda é de R$5.000, separar R$500 por mês pode parecer pouco. Mas, em um ano, você terá um reserva de R$6.000 e, em dez anos, a sua reserva será de R$60.000 – incrível, né? 

Além disso, é importante ressaltar também que, quando temos uma reserva de emergência, somos capazes de lidar melhor com situações de emergência sem precisar comprometer o nosso orçamento.

5. Invista em educação financeira

Educação financeira não é um gasto, é um investimento. Quando aprendemos a cuidar melhor do nosso dinheiro, somos capazes de organizar nossas finanças com tranquilidade e passamos a ter uma relação mais saudável com dinheiro.

Engana-se quem pensa que estudar sobre finanças é uma tarefa chata. Existem diversos formatos de conteúdo, desde textos online até mesmo filmes sobre finanças!

Sendo assim, ao alcançar certa estabilidade financeira, investir pode ser uma boa ideia. Por esse motivo, a educação financeira pode até te trazer lucros no futuro. Incrível, né? 

Além disso, aproveite também para ler o nosso conteúdo com as melhores opções de livros de educação financeira

6. Conte com o apoio da tecnologia

Você sabia que hoje existem apps de finanças pessoais? Com eles, você poderá ter um controle financeiro mais eficiente, principalmente quando der vontade de fazer uma compra no meio do dia.

Os aplicativos surgem como ferramentas que ajudam a registrar e, assim, controlar todo e qualquer gasto. Isso vai fazer com que você evite ter gastos desnecessários.

7. Separe um valor para despesas fixas

Ano após ano, existem algumas despesas que não mudam. É o caso, por exemplo, do IPVA, IPTU e até mesmo seguros. Logo, nada melhor do que reservar um valor para arcar com elas, né?

Afinal de contas, assim você evita ser pego de surpresa e, com isso, precise recorrer à empréstimos ou à sua reserva financeira.

Para te ajudar a quitar todas as suas despesas anuais, recomendamos que você guarde uma quantia de dinheiro por mês. Assim, quando elas chegarem, você terá todo o valor em mãos.

8. Cuidado com o cartão de crédito

Muitas das vezes, ter um cartão de crédito pode ser a solução para os nossos problemas. No entanto, quando usado de forma displicente, ele pode se tornar uma grande dor de cabeça.

Em primeiro lugar, busque optar pelos cartões de crédito sem anuidade, evitando assim taxas extras.

Além disso, deve-se ter o cuidado de não gastar mais do que o necessário e, assim, acabar fazendo dívidas. Portanto, busque utilizar o seu cartão de crédito com muita cautela!

Ah, não perca a oportunidade também de entrar na Lista de Espera do Novo Cartão Méliuz! Chegou a hora de ter uma experiência 100% Méliuz!

9. Busque economizar dinheiro

Quem não gosta de economizar dinheiro? Terminar o mês e perceber que tem dinheiro sobrando na conta é, sem sombra de dúvidas, uma das melhores sensações que alguém poderia ter.

No entanto, economizar dinheiro não é uma tarefa fácil. Para isso, você terá que ter um planejamento em mãos e muita disciplina.

Ou seja, você pode começar o mês tendo em mente o quanto deseja economizar, sempre analisando os seus recebimentos e, de quebra, os seus gastos fixos também.

Agora, basta colocar a sua estratégia em prática, tomando sempre decisões mais assertivas na hora de gastar o seu dinheiro.

10. Cuidado com os gastos desnecessários

Sabe aquela compra por impulso que você fez? Pois bem, se ela tivesse sido evitada, você teria mais dinheiro no final do mês.

Por isso, a nossa última dica sobre como organizar finanças pessoais passa pelo cuidado com os seus gastos desnecessários.

Neste momento, sempre que for fazer uma compra, é preciso se questionar se, de fato, você precisa daquele produto ou serviço. Por mais que a vontade possa falar mais alto, é muito importante ter um maior controle sobre os seus gastos.

Dica extra para organizar finanças pessoais

Já que falamos em estabelecer prioridades, que tal aprender também como economizar com delivery?

Você sabia que, em média, 7% do orçamento do brasileiro é gasto com apps de comida? Quem já imaginou que um gasto não essencial como esse pudesse representar um valor tão alto das nossas despesas?

Embora alarmante, essa informação serve para que possamos nos policiar e evitar gastos excessivos com delivery.

Duas dicas importantes para economizar com esse tipo de serviço são anotar todos os seus gastos, para sempre saber quanto já gastou com isso e poder se policiar melhor e organizar as suas comidas e refeições em casa, para não cair em tentação e errar a mão com os app de comida.

Já falamos um pouquinho mais sobre esse assunto por aqui e tenho certeza que ele irá te ajudar a controlar esse gasto que, muitas vezes, acaba pesando o nosso cartão.

E aí, tá curioso? Portanto, não deixe de conferir esse conteúdo incrível!

Como lidar com as finanças pessoais e as finanças do casal?

Falar de finanças já não é muito fácil e, quando outras pessoas estão envolvidas, a situação passa a ser ainda mais complicada, né?

Na hora de organizar a vida financeira a dois, inúmeras dúvidas vêm à tona e muita gente sai em busca de uma solução para essas perguntas. No entanto, a gente sabe que não existe uma resposta perfeita, e não tem problema!

Não existe certo ou errado quando falamos de finanças, portanto, o casal deve sempre ser transparente e se planejar, para encontrar a melhor solução para a sua experiência, que é única.

Mas, se você ainda tem dúvidas e não faz ideia de por onde começar, queria te contar que já falamos aqui no blog sobre como organizar as finanças do casal. E aí, que tal ler mais sobre o assunto? Prometo que vai valer a pena!

Veja mais: Como organizar as finanças do casal? Confira dicas práticas e 3 histórias inspiradoras que deram certo!

Como organizar as finanças pessoais e sair do vermelho?

Agora que você já sabe como organizar as finanças, incluindo as finanças do lar, vamos falar um pouco sobre outro ponto extremamente importante: onde registrar e acompanhar as finanças?

Existem três principais opções: organizar as finanças no caderno, utilizar planilhas financeiras ou organizar tudo em um app de controle financeiro.

E, para facilitar a sua decisão, vamos explicar um pouquinho mais sobre cada uma das opções:

Na mão? Como organizar finanças pessoais no caderno

Para organizar as finanças pessoais no caderno você precisa, antes de mais nada, de um caderno, é claro.

Mas não se preocupe, não precisa ser nada sofisticado demais e, caso prefira, existem diversos modelos de agendas e cadernos de controle financeiro à venda, com divisórias (como um planner) que vão te orientar, facilitando a sua vida.

O fato é que, independente do modelo do caderno escolhido, o que realmente importa é o conteúdo. Para organizar as finanças, o passo mais importante é, sem sombra de dúvidas, anotar todos os seus gastos.

Da compra de um chiclete até a compra de um carro, tudo deve estar na sua agenda financeira.

Sendo assim, escreva quanto você gastou e o que comprou, além de indicar o dia daquele gasto. Deixar tudo bem claro pode te ajudar a identificar qual é seu tipo de gasto mais frequente e até os dias da semana em que você mais tem gastado dinheiro.

Um caderno de finanças requer disciplina, constância e paciência. Após anotar todos os seus gastos e fazer algumas poucas contas, é possível fazer várias análises sobre como você anda gastando e até pensar em novas estratégias para fazer sobrar um dinheirinho extra no próximo mês.

No celular? Qual o melhor app para organizar as finanças pessoais?

Semelhante ao caderno, a versão mobile requer disciplina e constância. Afinal, ainda será necessário anotar todos os seus gastos.

Entretanto, diferente do caderno, ao escolher um app para organizar suas finanças, você não terá que fazer contas, já que os balanços são calculados automaticamente dentro do aplicativo.

Mas e aí, qual o melhor app para organizar finanças? Bem, essa pergunta tem diversas respostas, afinal, existem dezenas de tipos de aplicativos, com funções diferentes e, às vezes, com custos diferentes, podendo alguns serem até gratuitos.

Porém, se você pesquisar qual o melhor app para controle financeiro, opções como o Mobills e o Organizze Finanças estão entre as mais recomendadas. 

O Mobills pode ser utilizado no computador e no celular. Nele, você consegue categorizar despesas e receitas, ter acesso a gráficos e relatórios personalizados. Na versão premium, que é paga, é possível gerenciar também o seu cartão de crédito.

Semelhante ao aplicativo anterior, o Organizze possibilita o registro das despesas e receitas, e possui uma versão premium.

No entanto, ao contrário do Mobills, a função de registro e gerenciamento de cartão está disponível também para a versão gratuita.

Independente do aplicativo utilizado por você, a nossa dica é: explore alguns apps e escolha o que mais te agrade. Afinal, o mais importante é encontrar aquele que vai te ajudar a manter tudo organizadinho.

Excel? Aprenda a usar planilha para organizar as finanças 

Por último, mas não menos importante, estão as planilhas para organizar finanças, uma alternativa bem comum e tida como mais tradicional.

Independente do editor de planilhas escolhido, é possível criar documentos para o controle de gastos. E, assim como organizar finanças no caderno, usar planilhas requer paciência, pois será mais trabalhoso do que o uso de aplicativos.

Entretanto, caso você se comprometa a manter a planilha em dia, e domine pelo menos o básico de seus comandos, ela poderá ser tão eficiente quanto o app, e até mais completa em muitos casos.

Ah, e se você quer experimentar usar uma planilha para organizar as finanças, temos uma sugestão incrível para você: a planilha da Nathalia Arcuri, do Me Poupe!

Posso começar a fazer investimentos?

Após colocar a sua vida financeira em dia, você deve começar a pensar o que fazer com o seu dinheiro. Neste momento, uma boa oportunidade disponível é a realização de investimentos.

O mundo dos investimentos é repleto de alternativas, indicadas para cada tipo de pessoa. Por isso, é de suma importância que, antes de investir o seu dinheiro, você saiba qual é o seu perfil de investidor.

Para os iniciantes, uma boa possibilidade é investir em renda fixa. Afinal de contas, você terá acesso ao quanto o saldo investido poderá render até o seu vencimento.

No entanto, existem também outras opções de investimentos, como as famosas criptomoedas. Antes de comprar bitcoin, por exemplo, não deixe de estudar bastante sobre o assunto, ok?

Além disso, aproveite para ler o nosso conteúdo com alguns exemplos dos melhores investimentos

Vale a pena solicitar um empréstimo?

Para muitas pessoas, organizar as finanças começa com a quitação das suas dívidas em aberto. Aqui, uma solução viável pode ser a contratação de um empréstimo.

Assim como no caso dos investimentos, optar por uma linha de crédito é uma decisão que precisa de muita cautela e estudo.

Ou seja, é de suma importância que você avalie se, de fato, precisa de um empréstimo e, além disso, de pesquisar quais são as melhores opções do mercado.

Neste momento, saiba que você pode contar com o Méliuz Empréstimos! Basta somente informar os seus dados e, logo em seguida, conhecer qual linha de crédito é a ideal para a sua realidade.

Organização financeira e a sua importância para as finanças pessoais

Você sabia que, em tempos de crise, o lazer é o primeiro item a ser cortado da vida financeira do brasileiro?

A gente já falou um pouquinho sobre isso no nosso texto sobre organização financeira, né? Mas não custa repetir: sua felicidade é importante e ela deve ser priorizada, sempre!

Em outras palavras, organizar as finanças pessoais não significa, em hipótese alguma, abrir mão do seu lazer e das coisas que você gosta. Ok?

Se preferir, vale procurar por um curso de finanças pessoais. Afinal, além de fazer sucesso na internet, ele também pode te ajudar a organizar suas finanças pessoais.

Esperamos que tenham gostado do conteúdo! Com certeza será mais fácil organizar as finanças, de todos os tipos, seguindo as nossas dicas. Compartilhe também com a gente como você faz para organizar o seu dinheiro!

Além disso, não perca a oportunidade de economizar com a Extensão do Méliuz! Assim, você terá à sua disposição benefícios como cupons de desconto e cashback sempre que fazer as suas compras.