Empréstimo para negativado: quais os tipos e onde pedir

O empréstimo para negativado é uma opção para quem está endividado e quer colocar a vida financeira em ordem.

Um assunto que ainda gera dúvida em muita gente é o empréstimo para negativado. O que muitos não sabem é que, apesar de difícil, conseguir crédito com o “nome sujo” não é impossível.

Ou seja, existem algumas opções encontradas no mercado que permitem que você coloque um fim nas suas dívidas.

Pensando nisso, preparamos esse conteúdo com tudo o que você precisa saber sobre o assunto, quais os tipos de empréstimos mais indicados para quem está negativado e, é claro, onde pedir o seu empréstimo online.

Antes de ir para nosso conteúdo, aproveite para baixar o app Méliuz! Assim você pode fazer Pix, pedir seu cartão Méliuz, e ainda investe em Bitcoin, além de usar seu cashback das melhores lojas do Brasil!

Mas afinal de contas, o que é o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado nada mais é do que uma modalidade de crédito destinada para aquelas pessoas que possuem registros de inadimplência ou restrições em seus nomes.

Deste modo, uma linha de crédito para negativado pode ajudar endividados a colocar as finanças pessoais em dia, número que, de acordo com pesquisa realizada pelo Serasa, é de mais de 66 milhões no Brasil.

Na maioria dos casos, quando uma pessoa está negativada, a sua situação de crédito oferece um maior risco para bancos e instituições financeiras. Afinal, maiores são as possibilidades daquela pessoa não cumprir com as suas obrigações financeiras no futuro.

Embora o “nome sujo” e o score baixo sejam considerados empecilhos na hora de conseguir crédito, existem alguns tipos de empréstimos para quem se encontra negativado. Ou seja, ainda é possível conseguir dinheiro emprestado.

Aqui, estamos falando de um empréstimo que geralmente tem condições diferenciadas. É o caso, por exemplo, de taxas de juros mais altas e exigência de algumas garantias.

Por isso, antes de solicitar um empréstimo para negativado, é fundamental analisar a sua capacidade de pagamento e, além disso, conferir as condições oferecidas.

Leia também sobre Como aumentar seu score de crédito

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado é uma opção para aqueles que possuem dívidas e estão com nomes ‘sujos’ em órgãos como o SPC e o Serasa, mas desejam “limpar o seu nome”.

Ainda que a maioria das instituições financeiras tenham a sua nota ou score como critério para a liberação de crédito, o empréstimo pode ser um caminho para quitar dívidas e se reorganizar financeiramente.

Por isso, é muito importante conhecer quais são as principais opções de empréstimo para negativado disponíveis. Assim, é possível optar pela linha de crédito mais vantajosa.

Quais os benefícios de um empréstimo para negativado?

Agora que você já sabe o que é um empréstimo para negativado, chegou o momento de entender o que ele tem a oferecer. Afinal de contas, será que estamos falando de uma solução benéfica para quem se encontra com o nome negativado?

Em algumas situações, uma vez que é necessário levar em consideração a sua realidade financeira, um empréstimo para negativado pode ser bastante útil. Confira com a gente alguns benefícios:

• Acesso ao crédito: para milhares de pessoas com o nome sujo, um empréstimo para negativado pode ser a única forma de obter crédito;

• Resolução de dívidas: em situações de emergência, onde é necessário ter dinheiro de forma urgente, um empréstimo para negativado pode ser a única opção;

• Negociar dívidas: com a contratação de um empréstimo, você pode negociar com os seus credores a remoção do seu nome da lista de negativados em troca do pagamento.

No entanto, antes de se decidir entre obter um empréstimo ou não, é fundamental analisar a sua real condição financeira. Assim, é possível tomar decisões mais assertivas.

Aproveite e leia com a gente: Por que é tão difícil começar a organizar a vida financeira?

Qual o melhor lugar para fazer empréstimo para negativado?

Na hora de fazer empréstimo para negativado, procure por sites e plataformas como o Méliuz Empréstimos, que te possibilita simular, de forma totalmente gratuita, as melhores opções de empréstimo para você.

Antes, selecionamos algumas opções de empréstimo para negativado encontradas no mercado. Confira com a gente:

1. Crefisa

Vamos começar a nossa lista de dicas de empréstimo para negativado com a Crefisa. Estamos falando de uma instituições mais tradicionais do país quando o assunto é liberar linha de crédito.

Aqui, a boa notícia é que você pode fazer a contratação de um empréstimo de diferentes formas. O que inclui online ou até mesmo um ponto de atendimento.

Sendo assim, de acordo com as suas condições, a aprovação de um empréstimo para negativado pode acontecer no mesmo dia.

2. SuperSim

Outra opção bastante conhecida no mercado é a SuperSim. Aqui, temos uma alternativa que possui bons números de aprovação quando o assunto é contratação de um empréstimo para negativado.

Assim como a opção anterior, você pode ter o seu empréstimo aprovado minutos depois que feita a solicitação. O que surge como um dos seus principais diferenciais.

Além disso, é importante ressaltar que a contratação de uma linha de crédito é feita de maneira online, oferecendo mais conforto e praticidade para os seus clientes.

3. Finanzero

Agora, temos também a FinanZero como uma das opções para encontrar um empréstimo para negativados. No entanto, é necessário entender como ela funciona.

Desta forma, você tem à sua disposição um correspondente bancário que indica quais são as melhores opções de empréstimo, de acordo com o seu perfil.

4. Banco BV

O Banco BV também é uma das melhores opções quando o assunto é a solicitação de um empréstimo para negativado. Com isso, o solicitante encontra taxas de juros e parcelas mais acessíveis à sua disposição.

Aqui, o desconto é feito de forma direta no saldo de FGTS disponível. Com isso, você pode solicitar um empréstimo sem correr o risco de comprometer a sua renda com o pagamento das parcelas.

No entanto, antes de fazer a solicitação, é necessário se certificar de quem tem, no mínimo, R$ 300 no seu saldo de FGTS.

5. Creditas

A Creditas se apresenta como uma plataforma na qual o usuário pode fazer a contratação de um empréstimo com garantia de imóvel de forma online e prática. Ou seja, você não vai ter problemas com muitas burocracias.

Com jutos baixos e longos prazos para pagamento, você terá acesso à uma linha de crédito sem precisar se preocupar com o seu score. Afinal de contas, estamos falando de uma linha de crédito com garantia.

Contudo, antes de fazer a contratação de um empréstimo para negativado, saiba que você vai precisar apresentar a certidão negativa de IPTU, ok?

6. BMG

Outra opção bastante conhecida no mercado na qual é possível solicitar um empréstimo com nome sujo é o BMG. Com o crédito FGTS, você terá uma maior acessibilidade ao valor necessário.

Aqui, estamos falando de uma linha de crédito disponível para os trabalhadores CLT que possuem tanto uma conta ativa, como também uma inativa do FGTS e que também optaram pelo saque-aniversário.

No entanto, antes de solicitar um empréstimo para negativado, fique de olho em algumas condições. Entre elas, é necessário conferir a taxa de juros, a fim de não ser pego de surpresa no futuro.

7. Simplic

Se você está com o nome sujo e precisa de crédito rápido, saiba que é possível optar pela Simplic. Afinal, ela não exige garantia e possui descontos na taxa de juros (caso você opte pela antecipação do pagamento).

Dentre os seus diferenciais, podemos citar a forma com a qual o processo é feito, uma vez que você pode solicitar um empréstimo para negativado de forma online.

Contudo, fique atento para alguns detalhes! O primeiro diz respeito à necessidade de ter conta em algum banco ou instituição credenciada e a influência do score na aprovação de crédito.

8. Méliuz Empréstimos

Ao fazer uso do Méliuz Empréstimos você consegue encontrar com mais facilidade empréstimos que cabem no seu bolso e, é claro, que estão disponíveis para quem está com “nome sujo”.

Por isso, na hora de fazer empréstimo para negativado, não se esqueça de pesquisar bastante e esteja atento aos detalhes de segurança, bem como da seriedade da empresa escolhida, ok?

E se você deseja simular em diversas instituições ao mesmo tempo, para encontrar soluções personalizadas para você, o Méliuz Empréstimo é a melhor opção para você. Faça uma simulação hoje mesmo, é fácil, rápido, seguro e gratuito. Aproveite!

A solicitação e acompanhamento dos Empréstimos devem ser feitas única e exclusivamente pelo site Méliuz Empréstimos. Não fazemos contato por redes sociais, nem pedimos ou enviamos documentos e contratos pelo WhatsApp.

Qual o melhor empréstimo para quem está com nome sujo?

Se você deseja quitar as suas dívidas com empréstimos, o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal para negativado podem ser a solução para você.

Afinal, ambas as modalidades são tipos de empréstimos mais “fáceis” de serem conseguidas, mesmo que o registro do seu CPF não te coloque como um bom pagador.

Portanto, acompanhe conosco e conheça melhor cada uma das opções de empréstimo para negativado!

1. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma excelente alternativa para quem está endividado. Afinal, essa modalidade de empréstimo dá à instituição uma garantia de que as parcelas serão pagas, uma vez que ela é descontada diretamente no salário.

Em alguns casos esse empréstimo pode ser concedido sem consulta no SPC e no Serasa, tornando possível esse empréstimo para quem está negativado.

Destacamos aqui que essa modalidade de empréstimo é destinada a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Para funcionários de empresas privadas, o empréstimo consignado também pode ser uma opção, desde que a empresa tenha convênio com alguma instituição financeira, ok?

Veja os melhores aplicativos para ganhar dinheiro!

2. Empréstimo pessoal para negativado

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais conhecidas do mercado e é indicado para quem está negativado.

Também conhecido como crédito pessoal, o empréstimo pessoal para negativado é considerado uma modalidade de fácil acesso. Em resumo, nesse tipo de empréstimo, o cliente determina o valor que necessita à instituição e pode gastá-lo da maneira que preferir.

Porém, destacamos aqui que, pela ausência de garantia de pagamento, as suas taxas de juros podem ser mais altas, ok? Mas, ainda assim, este empréstimo pode ser uma boa opção para negativados.

3. Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia também é uma opção para aquelas pessoas que estão com o nome negativado. Neste momento, você pode optar tanto por uma garantia de imóvel, veículo e, em alguns casos, até mesmo celular.

Deste modo, no caso de um imóvel, por exemplo, ele só volta para o seu nome assim que tiver quitado toda a dívida. Ou seja, caso tenha parcelado o empréstimo em 50 prestações, somente após o fim do pagamento que ele retorna para você.

Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, também é possível contratar uma linha de crédito dando o seu veículo como garantia.

Portanto, é de suma importância analisar se você, de fato, precisa de um empréstimo e, logo em seguida, buscar pela melhor opção do mercado.

4. Microcrédito

Assim como o próprio nome já indica, um microcrédito se apresenta como um empréstimo de pequeno valor, destinado para pessoas que não conseguem acessar linhas de crédito mais convencionais.

Na maioria das vezes, as condições por trás de um microcrédito são mais flexíveis. Aqui, estamos falando tanto da taxa de juros como também da quantidade de parcelas que deverão ser pagas.

O que eu preciso saber antes de pedir um empréstimo para negativado?

Para evitar ser pego de surpresa na hora de contratar um empréstimo para negativado, é necessário tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto. Assim, você garante que está tomando a melhor decisão.

Sendo assim, acompanhe conosco quais são as informações mais relevantes sobre a solicitação de uma linha de crédito para quem se encontra negativado. Vamos lá?

Quem pode pedir um empréstimo para negativado?

Basicamente, toda e qualquer pessoa que se encontra com o nome negativado pode solicitar um empréstimo. Com isso, basta somente analisar qual é a melhor condição de acordo com o seu perfil.

No entanto, vale a pena ressaltar que nem todas as instituições financeiras ou empresas de crédito oferecem a modalidade de empréstimo para negativado. Por isso, é importante ficar de olho nas oportunidades de mercado.

Como descobrir que me encontro negativado?

Hoje, existem diferentes formas para descobrir se você está negativado ou não. A primeira delas é fazer uma consulta do seu CPF por meio de diferentes plataformas, como o Serasa Experian, SPC Brasil, entre outras.

No Serasa Experian, por exemplo, você poderá acessar o Serasa Consumidor, onde será possível acessar o seu perfil e, assim, verificar se existem dívidas em aberto no seu nome.

Além disso, também será possível acompanhar o seu score de crédito, que nada mais é do que uma pontuação que demonstra como está o perfil de crédito de uma pessoa.

Portanto, caso encontre algum registro negativo em seu nome, será preciso tomar as providências necessárias para regularizar a sua situação. Lembre-se sempre de manter os seus dados atualizados, ok?

Inadimplência é o mesmo que endividado?

Você sabia que nem todas as pessoas que possuem dívidas em aberto podem ser consideradas inadimplentes? Isso porque, estamos falando de termos que possuem sim suas diferenças.

O endividamento se apresenta quando uma pessoa assume o compromisso de pagar com as parcelas de uma compra no futuro. Enquanto isso, a inadimplência acontece quando ela não arca com tais pagamentos.

Desta maneira, quando uma pessoa se encontra inadimplente, ela pode vir a ficar negativada e ter o nome sujo.

Conheça os melhores cartões de crédito para negativado

Posso solicitar um empréstimo online?

Hoje, diversos recursos permitem que você faça de forma online o que antes teria que ser feito presencialmente. Um dos principais exemplos é a contratação de um empréstimo.

Ou seja, é mais do que possível solicitar um empréstimo online. Assim, você encontra um maior conforto e praticidade no momento de quitar todas as suas dívidas.

Em poucos minutos, você faz a sua solicitação e pode receber o dinheiro na sua conta. Mas, para isso, é necessário também tomar alguns cuidados. Confira a seguir quais são.

Veja também: Como ganhar dinheiro na internet

Quais documentos preciso para solicitar um empréstimo?

Na hora de solicitar um empréstimo para negativado, você terá que informar alguns dados para ter acesso à linha de crédito. O que acontece tanto de forma online, como também na modalidade presencial.

Deste modo, se você não sabe quais documentos ter em mãos, não se preocupe! Deixa que a gente te ajuda. Confira:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de endereço.

Caso você venha a solicitar um empréstimo com garantia, também será preciso apresentar os documentos do automóvel ou imóvel que estão no seu nome.

Cuidados na hora de solicitar empréstimo

Destacamos aqui a importância de ter bastante cuidado na hora de contratar um empréstimo, para fugir de fraudes e instituições mal intencionadas. Afinal, o ideal é quitar as suas dívidas e não comprometer o seu orçamento, certo?

Por isso, confira a seguir alguns cuidados que devem ser tomados antes de pedir um empréstimo para negativado:

• Verifique a reputação daquela instituição financeira;
• Busque por avaliações de outros clientes no Reclame Aqui;
• Não pague nenhum valor antes de receber o seu empréstimo;
• Avalie bem as informações referentes a juros, valores e pagamentos.

Lembre-se de checar se a empresa está regular no Banco Central e pesquise sobre a sua reputação antes de fazer empréstimo, ok?

Além disso, para encontrar a melhor opção de empréstimo para negativado, faça uma simulação no Méliuz Empréstimos. Aqui, você encontra a opção que mais se encaixa à sua realidade financeira.

Entenda mais sobre como fazer um planejamento financeiro pessoal!

Como quitar as minhas dívidas em aberto?

A melhor forma de manter uma boa reputação no mercado é quitando todas as suas dívidas. Para isso, o primeiro passo é identificar todos os valores que estão em aberto.

Logo em seguida, você terá que fazer um planejamento financeiro, no qual será necessário traçar estratégias para quitar todas as dívidas.

Ou seja, você poderá tanto buscar alternativas para economizar dinheiro ou recorrer à formas de fazer renda extra. O ideal é ter o dinheiro para colocar a sua vida financeira em ordem.

Por fim, busque negociar as suas dívidas com os seus credores, abrindo as portas para formas seguras de pagá-las.

Veja os melhores bancos digitais em 2022

Posso pedir um cartão de crédito para negativado?

Além do empréstimo para negativado, outra dúvida bastante comum diz respeito à possibilidade de pedir um cartão de crédito para negativado.

A boa notícia é que existem sim algumas opções de cartão de crédito disponíveis para pessoas que estão negativadas. Logo, elas podem continuar a fazer compras parceladas, mas com muito cuidado!

Sendo assim, as pessoas negativadas podem optar tanto por um cartão pré-pago quanto por um cartão consignado. Aqui, ambas as opções podem atender às necessidades encontradas em suas vidas financeiras.

Contudo, antes mesmo de pedir um cartão de crédito para negativado, é de suma importância avaliar se você realmente precisa de um cartão, ok? Nada de sair complicando ainda mais a sua saúde financeira!

Mas afinal, empréstimo para negativado é confiável?

Muito se fala na segurança na hora de fazer operações financeiras, principalmente online. É o caso, por exemplo, da contratação de um empréstimo para negativado. Neste caso, é comum se questionar se uma linha de crédito é para quem está com dívidas é seguro ou não.

Neste momento, não deixe de levar em consideração a reputação da instituição na qual você pretende contratar um empréstimo para negativado. Mas, se for pedir uma linha de crédito nos exemplos citados neste conteúdo, não precisa se preocupar.

Contudo, não deixe de analisar o que cada instituição é capaz de te proporcionar. Por isso, é importante avaliar as condições que cada empréstimo oferece e, assim, optar por aquela que melhor corresponder às suas necessidades.

Sendo assim, não perca a oportunidade de fazer uma simulação no Méliuz Empréstimos e ter acesso às melhores opções do mercado.